Есть ли жизнь на пенсии?

«Готовь сани летом», – советует народная мудрость. Однако далеко не каждый человек следует этому совету. Решение многих важных вопросов мы начинаем решать зачастую тогда, когда изменить уже ничего невозможно. Именно так обстоит дело с финансовым обеспечением собственной старости.

Некоторые считают, что до пенсии еще далеко, поэтому думать об этом преждевременно. Другие надеются на то, что о них позаботится государство. Многие просто не понимают, что могут сами повлиять на размер своей будущей пенсии.

Почти всех удивляет, почему в развитых западных странах пенсионеры живут, ни в чем себе не отказывая, а наши люди, даже выйдя на пенсию, продолжают работать. Ответ простой: заканчивая свою трудовую деятельность, граждане развитых стран получают не только государственную пенсию, но и дополнительное обеспечение из собственных накоплений. В России средний размер пенсии составляет около 25 процентов от средней заработной платы. На западе этот показатель колеблется от 50 до 70 процентов. Даже самый отъявленный оптимист не сочтет пенсию в 4500 рублей достаточной для достойной жизни человека в старости.

Давно известно, если хочется получить желаемый результат, нужно действовать. Во-первых, просто откладывать деньги. Для этого у многих банков есть специальные программы, стоит обратить внимание, например на вклады пенсионерам от Сбербанка России. Во-вторых, благодаря новой рыночной модели, каждый человек с 1967 года рождения может повлиять на размер своей будущей пенсии. Впервые за многие годы, государство предлагает людям принять участие в формировании своей пенсии.

Трудовая пенсия нового образца составляется из трех частей: базовой, страховой и накопительной. Базовая часть устанавливается государством и одинакова для всех. Государство берет на себя обязательство индексировать ее в зависимости от инфляции. Страховая часть рассчитывается из фактически перечисленных работодателем взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР). Этими двумя частями распоряжается государство. Накопительная часть трудовой пенсии формируется из части страховых взносов от официальной зарплаты (чем больше человек зарабатывает, тем больше денег в накопительной части). С 2002 года накопительная часть учитывается на персональном счете работника в ПФР. Именно этой частью трудовой пенсии человек имеет право распорядиться сам.

Чтобы получить прибыль, нужно, чтобы пенсионный накопительный капитал работал. Есть три возможности распорядиться накопительной частью трудовой пенсии.
1). Оставить средства в ПФР, их инвестированием займется государственная управляющая компания (Внешэкономбанк). Минусы: доходность ниже инфляции; отсутствие индивидуального подхода и договора с клиентом, закрепляющего обязательства; предоставление информации о состоянии пенсионного счета не чаще, чем один раз в год.
2). Оставить средства в ПФР и выбрать частную управляющую компанию для инвестирования средств. Плюсы: доходность выше инфляции. Минусы: отсутствие индивидуального подхода и договора с клиентом, закрепляющего обязательства; возврат пенсионных накоплений в ПФР за пять лет до выхода на пенсию застрахованного, а, следовательно, потеря для него части дохода за эти пять лет и в период выплат.
3). Перевести накопительную часть в НПФ. Плюсы: доходность выше инфляции; надежность, информационная прозрачность и открытость, деятельность НПФ жестко контролируется со стороны государства, фонд отвечает по обязательствам всем своим имуществом; наличие индивидуального договора с клиентом.

Следует учесть, что НПФ имеют возможность работать сразу с несколькими управляющими компаниями. Активно «прокручивая» капиталы на рынке, НПФ обеспечивают деньгам большой прирост. Доходность государственного пенсионного фонда составляет 4-6% годовых, а доходность негосударственных пенсионных фондов 10-20%. Сравните эти показатели с уровнем инфляции и сделайте вывод сами!

Поручая негосударственному пенсионному фонду распоряжаться своим накопительным капиталом, человек решает сразу несколько важных задач:
Во-первых, перевод средств из ПФР в НПФ происходит без каких-либо дополнительных затрат с его стороны.
Во-вторых, отчеты НПФ ежегодно опубликовываются в открытых источниках.
В-третьих, всегда можно поменять управляющую компанию или НПФ (но не чаще одного раза в год) либо возвратить деньги в ПФР.

Выбрать НПФ очень просто. Благодаря интернету можно узнать практически все о деятельности любого фонда, о его надежности и успешности. Самые успешные и надежные фонды имеют категорию “А”: А++, А+, А, А-. Не теряйте время, чтобы не жалеть об упущенных возможностях, и тогда вам будут завидовать все пенсионеры мира!